浑水调研 | 南京银行股东会见闻,这么多敏感问题都直接回应了 南京银行

发布时间:2019-09-18 22:03:04 来源:浑水调研 关键词:南京银行
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原文标题:浑水调研 | 南京银行股东会见闻,这么多敏感问题都直接回应了
原文发布时间:2019-06-14 10:42:49
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南京银行

撰稿·浑水调研研究员 申不怵

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调研时间:2019年6月12日

调研对象:南京银行年度股东大会

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公司概况

南京银行(601009)总部位于江苏省会南京,成立于1996年,前身是南京城市合作银行。2007年成功登陆上交所,是国内最早一批上市的城市商业银行。

年报显示,2018年南京银行实现营收274.06亿元,同比增长10.33%;实现归属净利润110.73亿元,同比增长14.53%。

截至2018年末,南京银行总资产规模达到12432.69亿,较2017年末增长8.95%;不良贷款率0.89%,较2017年末上升0.03个百分点;拨备覆盖率462.68%,较2017年末上升0.14个百分点;资本充足率12.99%、一级资本充足率9.74%,分别较2017年末上升0.06个百分点、0.37个百分点。

从业绩指标以及银行业专项指标来看,南京银行在同业中表现优异。

参会确认

股东会参会登记日当天,浑水调研通过邮件联系了南京银行,之后电话确认,顺利完成参会登记事宜。

现场见闻

本次股东会召开地点位于南京银行总行办公大楼,此地位于南京市中心。与江苏省内其他法人上市银行相比,南京银行股东会现场到会股东人数很多,除了几大股东外,来自全国各地的中小股东也不少,南京银行关注度较高。虽然人数很多,但是现场登记井然有序。

值得一提的是,在江苏八家上市银行中,南京银行是最后一家召开股东大会的。在此之后,可以说江苏省上市银行们就要彻底和2018年说再见。

出席情况

股东会由公司董事长胡升荣主持,公司在任董事 11 人,出席 8 人,3名董事因公缺席;在任监事 8 人,出席7人,1名监事因公缺席。

公司董秘江志纯出席,部分副行长、业务部门负责人等列席。

案例分析

本次股东会一共有20项议案,主要是年度股东会程序性内容:如董事会报告、监事会报告,分红等。除此之外,还审议了非公开发行股票这一重要内容。

根据预案,南京银行拟向法国巴黎银行、紫金投资集团、江苏省交通控股集团和江苏省烟草公司等发行不超过16.96亿股,募资总额不超过140亿元。

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现场交流

股东会上,南京银行董事长胡升荣以及管理层,与在座的中小股东进行了交流,回答了大家提出的将近20个问题,涉及不良、业绩、分行、人事、定增、处罚等方面,其中一些问题很尖锐,但南京银行均一一作了回答,有些不便回答的问题,南京银行也坦诚地做了说明。

1、 三胞债务问题有何进展?

三胞涉及到个案问题,去年在银保监会和江苏省政府的统一指导下,成立了三胞集团债务会,南京银行和中信银行是主席行。在南京市政府,包括南京市金融办的具体指导下,大半年的时间,总体对三胞集团的资金维稳开展了很多工作,目前外部的融资环境基本趋于稳定。

另外,对三胞集团做了相应的尽调,结果正在征求相关债权人的意见;债委会工作开展目前是正常的,企业处于一个相对稳定的状态。后续工作因为涉及到三胞集团以及旗下两家上市公司,具体情况不便透露。

2、 未来拨备覆盖率是随业绩增长还是释放利润?

南京银行去年的资产质量有小幅下滑,总体上,和民企风险暴露和前期降杠杆政策叠加以及本地区的经济运行情况,还是保持一致的。

我们也做了比较,到去年末、包括到今年一季度,南京银行总体资产质量状况在整个银行业当中、包括在整个城商行中,还是保持比较低位的。虽然资产质量小幅下滑,但是下滑幅度也是远低于整个银行业和城商行的平均水平。

关于拨备。公司这几年一直保持相对比较高水平,未来我们仍然会保持积极的拨备政策,力争维持在比较高的水平。今年一季度报当中减值比较多,和三胞没有太大的关系,主要还是和经济环境一致。我们按照“应核尽核”的要求去出清风险,为未来的经营进一步夯实基础,公司总体的经营和资产质量还是比较正常的。

南京银行董事长胡升荣补充到,虽然是核销了,也许在某个时点还能收回来一点,当然了百分之百收回不太可能,到底能收回来百分之多少,也要看形势的变化,它也可以转化为未来的净利润。

3、回报中现金分红不低于年利润40%,分母是?

40%的分母是当年净利润累计的40%,它是财政部规定的计算公式。

4、 银监局把逾期60天贷款纳入不良有何影响

截至当前,我们没有接到银保监局明确的要求,如果60天以上逾期贷款划入不良对我们整体的影响也不是特别大,南京银行分布在60天至90天的逾期贷款占比不是很大。

5、 推行职业经理人制度试点上,我行有哪些具体措施

胡升荣南京市委市政府高度重视和关心职业经理人的改革,目前南京国企职业经理人改革的总体方案已经出台。南京银行的职业经理人方案,我们正在制定,初稿已经出来,我们正在按照有关要求积极推动此事。这件事情比较敏感,也涉及到很多的政策,需要相互衔接,我个人预计可能会在三季度推进此事。

公司董秘江志纯补充,有成果公司会适时公告。

6、报表应收账款投资额度较大,收益和风险如何

应收投资款项是我们的一项重要资产构成。目前,新的会计准则调整之后,包含一部分债券投资,也包含了一部分应收款项投资。应收款项主要是结构化融资,实际上本质也是信贷。主要是前几年信贷管制,很多贷款是无法投放,我们通过结构化融资来满足客户需求,也就形成了我们应收投资款项中的一大部分。

7、副行长为什么讲不良核销,它还会增长么?

从监管的角度讲,要求加快不良资产处置,提出了“应核尽核”的要求。从南京银行自身出清风险的考虑,我们也在加强不良资产的周转速度,不过目前二季度数据还没有出来。

胡升荣:为什么要核销?是因为监管要求“应核尽核”,所以我们想利用南京银行目前财务状况还能够来处理,所以就抓紧处理。我们核销的已经建立了单独的台账,而且也视同现有的贷款来管理,不断的催收,能收回的尽量收回。

8、银行在面对去年负面或报道时有什么应对

胡升荣:们也正在研究对媒体的工作,但是对一些无理要求,我们不能牺牲自己的利益来换取他们的一些东西。另外,媒体的特别关注,也表明南京银行在整个金融市场的影响力还比较大。

如果是一家没有影响力的银行,我估计也没有这么多过度的反应,有些报道纯粹是捕风捉影。我们也想借助各方的力量,在今后的工作中做好这一点,尽量减少或者降低对南京银行的负面影响。

9、 过去我行一些分支机构受到处罚,现是否有改善

胡升荣:去年大半年时间我们在接受检查,去年适逢南京银行接受五年一次监管部门的全面检查,对每个分行每个机构都要检查,五年巡回一次。今年也有别的银行出现这种情况。

现在按照监管从严的要求,“逢查必罚”,这是一个新常态。 当然通过检查,我们确实也发现存在这样或那样的问题,我们想利用去年的检查以及相应的处罚,不断改进我们的工作。

10、 我行净利差和净息差反弹还是反转?全行业呢?

一季度南京银行的净利差是2.08,比去年提升了20个点,2018年提升了3个BP。总体讲,基本上跟全国银行业,特别是上市银行保持在了同一水平。2018年,整个银行业净利差是提升的;今年一季度,南京银行净利差环比增速、同比增速在银行业处于前列。

11、 我行在永续债、可转债方面为什么没有进展

胡升荣:关于可转债、永续债,我们正在做研究,但我们要把定增做完,再研究其他补充资本的工具。

12、 数据上我行在南京收入减少,是否因为同行冲击

随着南京银行跨区域经营的不断发展,异地分行业务稳步增长,南京地区业务的增速适当放缓,是一个正常的现象。但是南京地区在南京银行业务占比是非常巨大的,它是南京银行的大本营,也请各位股东放心,南京地区的经营一直是非常稳健,而且是技术非常扎实的。

13、经济变动会不会带来更深层次不利影响

胡升荣:“目前不良的压力很大,尽管我们做了一些解释,但是不代表我们没有压力。我们现在面临的不良压力很大,这也是整个银行业承受的。我认为南京银行经营的再好,也不能独善其身。以我们目前的拨备、减值准备能够这个消化。”

我的意思是不是讲我们现在压力不大,(而是)压力很大、压力巨大、压力山大。经济与银行休戚相关。对于不良,我们会关注,会把它处理好。

14、现行长是选拔还是“空降”?

胡升荣:关于行长的问题我就不多说了,目前认我就行了,我是代行长。

15、 能否介绍本次定增股东背景?结构能否改进

此次定增有4家股东参与,有老股东,也有新股东。南京银行在国内银行业最早股改,而且是城商行中最早一批上市,我们的股东结构非常好,质量也比较高。这么多年,南京银行银行之所以发展比较顺利、健康,和股东结构、质量是密不可分的。

我们也总结上次定增被否的原因。这次我们单一最大股东——法国巴黎银行这次也参与了10亿,南京紫金投资集团参与16亿。另外我们两个新的参与方——江苏交通控股集团和江苏省烟草公司,前者是江苏省最大且质量最好的国有企业之一,后者也是央企里质量最高的之一。

此次定增我们也和原有股东进行了沟通,再另外找几家高质量的伙伴进来,支持帮助南京银行继续发展。

16、公司“鑫火计划”实施的情况和效果

南京银行回归本源、回归实体制定了三大计划。“鑫火计划”是面向这个大中型企业,主要是大型企业,具体主要做投行业。

在一季度季报中,投行业务市场占有率在江苏省排名第一,在全国各大机构排名大致在第16至17位。

另外“淘金计划”和“鑫伙伴”,我们也在稳步推进。这两项计划分别是面向中型客户和小型客户。今年我们主要通过“1+3”行动,即三大计划加上新增客户计划,努力把南京银行客户群最大,主要是服务实体经济。


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